大特保首席精算师健康险精准定价将使每个人受益

当大家在超市购物时会根据常识和经验对商品价格与商品价值进行一些主观的比较从而判定该商品是否值这个价格。商家也会结合商品成本、渠道成本、品牌包装成本以及目标用户群消费能力进行定价。而相较于超市的实物优化公司从而判定该商品是否值这个价格。商家也会结合商品成本、渠道成本、品牌包装成本以及目标用户群消费能力进行定价。而相较于超市的实物健康险产品无法给人以直观感受并且多数人不了解其内部的规则和逻辑无法形成主观认知。那么健康险的保费定价标准到底是什么又要如何去评定一款保险产品是否“物超所值”呢?

对此大特保首席精算师成燕秋表示：“健康险尤其是纯保障型健康险定价标准很大一部分基于风险成本而它最终所呈现的费率是经验数据的反馈。”

此外成燕秋强调从健康险保险责任本身出发所计算的风险成本只是净保费在进行产品最终定价前还需要考虑到通货膨胀、社会整体健康素质下降等带来的发生率波动风险以及逆选择风险等。

那么从风险成本考量去定价与用户利益是否一致呢?

成燕秋解释首先用户需要转变自己的思维方式。纯保障型健康险的目的是规避可能出现的健康风险所带来的经济压力并不像一些理财型产品存在严格意义上的“盈亏”。当数据量足够大、用户健康维度的标签足够细化就能实现真正基于个体的健康定价这将在整体上实现风险共担的价值最大化和公平化每个人都将从中获益。

比如大特保今年推出的“全家桶”家庭共享保额百万医疗系列产品。该系列产品的特点就是通过全家人共同投保的方式降低单独个体投保成本提高家庭整体保障水平扩大健康险普及率。

此外作为互联网健康险创新的先驱代表大特保也在不断探索全新的风险领域帮助保险裸奔人群提供相应的健康保障。大特保正在研发的针对艾滋病的相关健康险产品就充满了挑战。成燕秋透露尝试研发跟艾滋病有关的健康险初衷是看到了市场的迫切需求希望能够通过团队的努力为这类需求用户解决保障问题并提供针对性的服务。

看似理所当然的健康险产品背后蕴藏着复杂的逻辑关系而对于健康险平台而言具备强大的精算能力和风险定价能力是企业打造核心竞争力的关键当然准确分析市场瞄准用户需求是产品创新的前提而服务用户为老百姓提供有效的健康保障才是健康险的本质。

【关于大特保】

大特保专注于人身健康险和意外险以“普惠大众、回归本源”为产品理念致力于为普通大众提供高性价比健康保障并通过技术创新优化购买和理赔服务提升用户体验。2016年7月大特保完成B轮融资估值超过10亿投资方包括复星锐正资本、联创策源和台湾最大的投行中华开发。

标签： 大特保首席精算师 健康险精准定价将使每个人受益